いずれにしろ公庫や銀行などの「温情」（救済措置）が受けられず、代位弁済→競売に持ち込まれた場合は、あとがない。借金を返せるだけの競落価格がつけばいいが、弁済額に大きく足りないとか、買い手がつかない場合は、私財を掻き集めて提供するしかない。しかし住宅ローンを延滞し、マイホームを手放さざるを得ない人たちに借金を帳消しにするだけの私財などあるはずもなく、結局、こうしたケースでは「自己破産」に追い込まれることが多いのだ。
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中堅の電機メーカーに勤めるAさん（三十九歳）もそんな一人で、九四年十二月、裁判所に自己破産を申請した。妻と高校受験を控えた中学三年生の長男、それに小学四年生の長女がいるAさんは、頭を抱えながら、こう振り返る。「九〇年春にマンションを買い替えたんですが、これが大失敗でして……」